La presidenta de la Cámara de Aseguradores de Venezuela, María del Carmen Bouffard, sostuvo que en los últimos ocho años el sector perdió entre 60% a 70% de sus clientes debido a varios factores que afectaron por igual al resto de la economía. Recalcó que el contexto económico afectó a este mercado porque el venezolano perdió su poder adquisitivo, por lo que ha priorizado la alimentación y la medicina.
«El seguro ha quedado después que tiene sus necesidades básicas cubiertas. Esto hizo que el sector perdiera una importante cartera de clientes, podemos estar hablando de 60% a 70%. Entre los factores destacan los que emigraron de Venezuela, empresas que cerraron o que redujeron el número de empleados, que a veces además tenían beneficios como las pólizas colectivas», dijo.
La reducción del sector asegurador venezolano desde 2015 se evidencia en los números de este mercado. De acuerdo a las cifras de la Superintendencia de la Actividad Aseguradora (Sudeaseg) correspondiente a abril de este año, resalta que el saldo de operaciones cerró en 6,5 millones de dólares; mientras que en el mismo mes de hace ocho años fue de $261,5 millones.
Los resultados indican que con relación a las primas netas cobradas, el mercado se encuentra hoy más atomizado en pocas aseguradoras. Según los datos oficiales, en abril de 2023 finalizaron en Bs 5.798 millones y de este total, 10 compañías de 50, ostentan 85% del mercado con Bs 4.938 millones. Este porcentaje es mayor a la del año 2015 cuando las 10 primeras empresas de 48 en el ranking dominaban 68,7% del mercado.
En el último reporte de la Sudeaseg, las empresas en el país que lideran el mercado son Mercantil Seguros, Seguros Caracas, Pirámide, Mapfre, La Internacional de Seguros, Seguros Constitución, Oceánica de Seguros, Hispana, Banesco y Real Seguros.
Bouffard señaló -además- que 71% de la cartera de aseguradores está constituida por seguros de salud, mientras que 6,5% son seguros de vehículos, «que en 2010 llegó a estar en 35%». Mientras que en el caso de los seguros combinados, residenciales, industrias o comercio solo representan 4%. Los seguros de incendio se ubican en 1,99% y los seguros diversos en 3,45% de éstos últimos.
«Hay un total desequilibrio porque eso nos indica también que las personas no se están asegurando en rubros como automóviles, viviendas, comercios, industrias», afirmó.
Destacó que en los últimos años, después de la pandemia por el covid-19, hubo un leve aumento de venezolanos interesados en contratar seguros de salud para su familia. Sin embargo, apenas 5% de la población cuenta con algún tipo de seguro y, en su mayoría, es de salud.
Los cálculos realizados por la Cámara de Aseguradores indican que en el 2022 se erogaron $363 millones por concepto de cobertura de siniestros en diversos ramos. De ese monto, 91% correspondió a la atención de siniestros en el ramo de salud.
Mientras que 5% del total, equivalente a $18,7 millones, fue destinado a la cobertura de siniestros del ramo de seguros de automóviles, y, el porcentaje restante (4%), se distribuyó en siniestros en otros ramos.
Para el ejercicio de 2022, las primas cobradas alcanzaron un monto aproximado de $720 millones, tomando en cuenta esta cifra, los siniestros pagados equivalen a 50% de las primas cobradas.
La Cámara de Aseguradores de Venezuela y la Asociación de Clínicas y Hospitales retomaron las mesas técnicas para definir un baremo referencial del sector salud, el cual «se viene trabajando desde finales del año pasado» y, espera que se convierta en «ayuda y beneficio para nuestros asegurados», dijo María del Carmen Bouffard.
«Buscamos llegar a un baremo referencial que nos sirva de herramienta que vaya en beneficio de los asegurados. Con estas mesas técnicas se busca avanzar lo más pronto posible y llegar a un buen puerto con el aval de la Sudeaseg», indicó.
El tema de un baremo, el cual es un listado de cálculo que evalúa los precios en los establecimientos de salud privada en el territorio nacional, se ha discutido en reiteradas ocasiones en el país. No obstante, no se ha podido llegar a un acuerdo en esta materia.
Bouffard resaltó igualmente que otro de los factores que ha afectado al sector es el de las empresas que ofrecen pólizas de salud sin estar permisadas. En el último listado que emitió la Sudeaseg habían alrededor de 24 o 25 empresas que comercializan productos de seguros de manera ilegal.
«Todas están comercializando productos de seguros aquí en Venezuela sin estar debidamente autorizadas, sin cumplir con las regulaciones de capitales, de contratos, de cómo son las formas de los contratos y de aprobación de tarifas, entre otros. Están constituidas fuera del país y cuando las personas emigran se sorprenden porque no les funciona, y desconocen que deben vivir en Venezuela para poder utilizar la póliza», dijo.
Recalcó que es importante que la colectividad aprenda sobre la cultura de seguros. «Eso debería ser parte del día a día, de la importancia de estar protegido, de tener una prevención de los riegos a los que todos estamos sometidos».
Con relación a la reforma de la Ley de la Actividad Aseguradora que ya fue sancionada en octubre de 2022 por la Asamblea Nacional de 2020, Bouffard indicó que están a la espera de su ejecútese y, que «evidentemente traerá retos importantes para el sector a todo nivel, a nivel operativo, nivel tecnológico. Hablamos de figuras nuevas como la tecnología financiera, líneas de negocios como microseguros, seguros inclusivos, seguros masivos, canales alternos, entre otros».
Caracas / TalCual
